Será prácticamente imposible que la salud, así como el bienestar social de una sociedad como la mexicana, no se vean afectados si los individuos que la componen no cuentan con una buena gestión de sus finanzas personales, afirma Marcela Flores, directora general de Lockton México, empresa de correduría y consultoría privada de seguros.
Flores puntualiza asimismo que en México, tal como ocurre en todo el orbe, los inquietantes cambios que se viven en el panorama económico ocasionan que la seguridad financiera cobre una relevancia mayor para cada uno de los individuos.
Para que el ahorro y el retiro se vuelvan la prioridad insoslayable de todo ciudadano, la directora de Lockton sugiere a los mexicanos preguntarse aspectos básicos como: ¿qué tan preparados están para tomar decisiones financieras? ¿Cómo están lidiando con sus finanzas personales? O ¿qué tan importante es el bienestar en su lugar de trabajo?
Flores considera imperativo realizar dicho diagnóstico para que los jubilados mexicanos, por ejemplo, no tengan pensiones que difícilmente satisfagan las necesidades elementales de una etapa vital por demás compleja por la aparición de múltiples enfermedades o simplemente por el declive del vigor corporal.
Y es que, según estadísticas del Global Financial Literacy Excellence Center, la mayoría de los países tiene niveles de conocimiento realmente preocupantes sobre educación financiera.
La evaluación de ese organismo de alfabetización financiera califica como alarmante que solo 30 por ciento de la población mundial conozca conceptos básicos de finanzas personales, y atribuye este desolador escenario al hecho de que en las escuelas no se impartan cursos sobre educación financiera en general. La realidad es que apenas se enseña algo de teoría referente a las finanzas personales en niveles superiores (en educación básica tal parece que ni siquiera se piensa en esa posibilidad), en carreras como actuaría, ingeniería, economía, entre otras.
Conceptos elementales
Según la representante de Lockton México, existen tres renglones básicos sobre Educación Financiera y Finanzas Personales que todas las personas deben tener en cuenta para lograr sus objetivos:
- La capacidad para hacer frente a gastos de emergencia, como eventualidades médicas, trámites legales, reparaciones del auto, etcétera.
- La destreza para administrar bien una deuda y el conocimiento acerca del riesgo, puesto que solo así existirá una probabilidad menor de tener gastos excesivos.
- La previsión de contar con ahorros a largo plazo, de modo que la persona pueda planificar con éxito su jubilación y administrar inteligentemente sus inversiones para enriquecer su patrimonio.
Marcela Flores remarca que, en la medida en que las personas conozcan estos conceptos básicos, la probabilidad de que planifiquen adecuadamente su jubilación aumentará; sin embargo, alerta, si se empieza a hablar de jubilación sin tener nociones básicas sobre finanzas personales, difícilmente el ahorro podrá crecer más allá del monto que se acumula por medio de las cuentas obligatorias y que forma parte de los planes básicos de retiro.
“Las personas que reúnen mayores conocimientos financieros no solamente planean más, sino que tienen más posibilidades de participar en el mercado bursátil. Además, pueden diversificar sus portafolios de inversión e idear atractivas alternativas para generar un patrimonio considerable que les permita afrontar su retiro sin inconvenientes”, explica la directora general de Lockton México.
Según las evaluaciones rutinarias del Banco de México (Banxico), el atraso en el pago de instrumentos financieros, como la tarjeta de crédito, entre otros, se ubicó en 5.3 por ciento a junio de 2017, lo que confirma la imperiosa necesidad de impulsar programas que mejoren (o inauguren, en la mayoría de los casos) la educación financiera de los mexicanos.
Al respecto, Flores indica que frente a este panorama de morosidad y retraso respecto a obligaciones tan elementales, es urgente que los mexicanos comprendan que los créditos solamente son convenientes para la adquisición de bienes de largo plazo. En tal sentido, recordó que este tipo de alternativas financieras no funcionan para un gasto corriente, ni para asumir deudas con base en esquemas de pagos a meses sin intereses.
Urgen programas de bienestar financiero
Las empresas en general también se ven afectadas si no vigilan que sus empleados cuenten con herramientas esenciales para manejar su bolsillo, ya que existe evidencia médica que confirma que el estrés financiero afecta a la productividad de los trabajadores.
Y, si se ha de ahondar en este último punto, estadísticas de Lockton México demuestran que dos de cada cinco empleados se ausentan del trabajo en el año para ocuparse de asuntos financieros. Datos de la consultora confirman asimismo que muchos trabajadores en el país lidian con problemas financieros durante su horario laboral, lo que los obliga a invertir al menos tres horas a la semana en la búsqueda de soluciones para solventar sus aprietos económicos. Huelga decir que tal situación de precariedad atenta directamente contra la productividad de las empresas.
El diagnóstico que compartió la consultora privada de seguros detalla que muchos empleados tienen un fuerte deseo de que las organizaciones a las que sirven les ofrezcan programas de bienestar financiero. Tanto es así, puntualiza la firma, que más de 80 por ciento de los colaboradores declara que haría uso de este servicio si se le ofreciera dentro de la empresa.
Un programa eficaz de bienestar financiero en el lugar de trabajo es, aconseja Lockton México, un beneficio que definitivamente atrae a solicitantes de alta calidad, disminuye la rotación de los empleados, reduce el ausentismo y aumenta la productividad.
En conclusión, Marcela Flores hace hincapié en que resulta vital que los mexicanos aprendan a manejar sus finanzas personales, y aclara algo muy importante para todos: prepararse en materia de educación financiera no exige el requisito de contar con estudios o cursos, ni siquiera rudimentos, de alguna ciencia vinculada con estos temas, como contaduría, administración, actuaría o economía. “La educación financiera es una habilidad esencial que cualquier persona necesita tener hoy en día; es decir, es tan fundamental como leer y escribir. Entonces, si no le damos la importancia que requiere, difícilmente México podrá revertir sus pronósticos en materia de ahorro y retiro”, concluyó la directora de Lockton México.