De acuerdo con un análisis acerca de la resolución y prevención de riesgos a distancia elaborado por Theo Arends, gerente de Producto de Siniestros en la empresa FRISS (líder del mercado europeo en software de análisis de fraude, riesgo y cumplimiento para aseguradoras de Propiedad y Accidentes), en un futuro próximo será posible utilizar este recurso para tramitar los daños de una manera más segura y sencilla.
¿Cómo podría una aseguradora lograr esto?
Arends lo desglosa en cuatro puntos:
- Adaptación de los procedimientos y las condiciones
Una parte de las aseguradoras ha optado no sólo por abordar la adaptación de sus propios sistemas, sino por centrarse en la simplificación de los procesos, los procedimientos y las condiciones de la póliza.
Se prefiere solucionar los siniestros en un solo proceso o simplemente se hace una propuesta financiera en combinación con un control estricto sobre ciertos reparadores de daños y peritos, lo cual se traduce en métodos más rápidos y simplificados.
Sin embargo, lo anterior también podría influir negativamente en aspectos como la orientación al cliente, la propuesta o sobre determinados riesgos, por lo que se considera que esto se aliviaría de forma parcial mediante la evaluación automática de los siniestros en cuanto al riesgo y por trayectos de cliente bien desarrollados.
- Insurtech en la notificación y tratamiento de los daños
En la práctica, esto significa que ciertas partes de la automatización se subcontratan a un tercero innovador y especializado. Esto podría incluir, por ejemplo, la notificación de todos los detalles de un daño a través de una aplicación avanzada que refleje la imagen y sensibilidad de la aseguradora. Después de completar este proceso, el cliente y el siniestro se “transfieren” a la aseguradora ordenante.
Drones
Además, la evaluación de los daños está cada vez más automatizada: existen estimaciones automáticas de daños basadas en fotografías, el uso de drones, chatbots y el control automático de las redes y los patrones de datos existentes sobre objetos, personas y circunstancias. También estaría incluida la evaluación sobre si un daño está cubierto por una póliza.
Algunas empresas importantes van a “construir” esto por su cuenta, pero también se hará realidad, principalmente, a través de una intensa colaboración con socios existentes, como reparadores de daños o nuevas empresas insurtech.
- Paquete completo de Sistema de Gestión de Siniestros (CMS)
Proveedores conocidos de sistemas de gestión de reclamos luchan por su reconocimiento y por su propuesta única y, en este sentido, están ampliando, cada vez más, su provisión de servicios. Integran nuevas tecnologías en su Sistema de Gestión de Siniestros (CMS, por sus siglas en inglés), como la estimación automática del siniestro y el análisis de voz. Al hacerlo, también eligen entre desarrollar estas tecnologías por su cuenta o colaborar con socios.
Debido a que algunas aseguradoras no tienen la posibilidad, capacidad o competencia para hacerlo por su cuenta, con un CMS también adquieren un poco de desarrollo. Algunas aseguradoras aún van más allá y externalizan, cada vez más, la tramitación de daños (en términos de personal) al mismo tercero que les proporciona el CMS.
- Ecosistema: Internet of Things (IoT)
Esto está relacionado con los apartados 2 y 3, pero aquí se trata más de la posición de la aseguradora. Es frecuente que los fabricantes de automóviles y los minoristas en línea sean considerados como los aseguradores o portadores de riesgo del futuro. Para los fabricantes de automóviles, esto se debe al desplazamiento de la responsabilidad y a la presencia de capital; mientras que para los minoristas en línea esto se debe a la gran experiencia con la IA, la participación del cliente y los procesos de logística.
Al elegir buenos socios y al incluir, entre otras cosas, la Internet de las Cosas, pero también al trabajar de forma proactiva con actores que no pertenecen a la industria, la aseguradora puede hacerse con el control y trabajar en aras de una experiencia total para el cliente.
Solución instantánea
La mayoría de las aseguradoras, por supuesto, utiliza una combinación de estos métodos o añaden, además, otros diferentes. Se advierte un futuro brillante en el que el cliente elige o aprueba solo en ciertos momentos. Se facilita y automatiza todo el proceso de prevención de daños, la identificación, notificación, evaluación y solución. El procesamiento de daños a distancia será igual de agradable que la banca a distancia.