Los primeros días del año nos dan la oportunidad para reorganizar distintas esferas de nuestra vida, incluida la financiera y, del mismo modo, comenzar a planear desde cero y establecer objetivos para disfrutar de un mejor año. En este contexto, Zurich México, aseguradora especialista en gestión y prevención de riesgos, comparte cinco puntos clave a tomar en cuenta si se tiene un seguro:
- Conocer los términos. Al tratarse de instrumentos financieros de carácter legal, es muy importante conocer cuáles son los términos comunes cuando se habla de seguros. Estar familiarizados con conceptos como póliza, cobertura, prima, suma asegurada, exclusiones o deducible; esto sentará las bases para evaluar de manera más consciente si la opción que se ha adquirido es la que más conviene, además de estar mejor preparados si alguna vez se presenta una emergencia donde se requiera hacer válido el seguro.
- Estudiar la póliza. Lo ideal es que un asegurado conoce a detalle las condiciones generales estipuladas en su póliza una vez que la contrata; no obstante, esto no siempre es así, ya sea porque se trata de un seguro empresarial que le fue otorgado al ser trabajador (como Gastos Médicos Mayores o Vida) o porque el seguro fue contratado por default al adquirir un bien, entre otros. Por ello, es recomendable estudiar de nuevo la póliza y sus especificaciones, en especial sus exclusiones, para evitar complicaciones.
- Organizar los documentos. Es recomendable corroborar cada año que los papeles relacionados con el seguro estén en orden; por ejemplo, que las carátulas tengan los datos correctos y los documentos de identificación oficial actualizados, así como que existan respaldos digitales y físicos como copias, que estén guardados en sitios seguros y accesibles según se requiera, sea el auto, el hogar, la oficina o incluso la cartera en caso de contar con una credencial del seguro. Si estos documentos están en orden, los demás trámites resultarán más sencillos.
- Calendarizar los pagos. Si es el primer año que se cuenta con un seguro, será útil adquirir el hábito de realizar un presupuesto y calendarizar el pago de las primas. Otro aspecto a tomar en cuenta son las posibles modificaciones que sea necesario reportar a la aseguradora respecto al contrato; por ejemplo, tal vez existan coberturas que no hayamos necesitado antes y ahora sí, o viceversa, o que haya cambios en nuestros beneficiarios en caso de matrimonio, divorcio, fallecimiento o nacimiento.
- Aprovechar la asesoría. La mejor manera de resolver dudas es mediante la asesoría de un especialista en la materia. Si bien algunas aseguradoras trabajan de manera directa, muchas otras lo hacen a través de intermediarios como son los agentes, quienes pueden orientarle no solo al adquirir un seguro, sino durante el proceso y después de hacerlo si, por ejemplo, necesita asistencia vial o acceso a una red médica. Por ello, si aún no se ha hecho, se recomienda entrar en contacto con el intermediario para establecer un canal de comunicación.